何大勇：下一代手機(jī)銀行將成為財(cái)富管理主陣地

在連續(xù)兩天舉行的“2023全球財(cái)富管理論壇”上，波士頓咨詢公司全球資深合伙人兼董事總經(jīng)理何大勇解讀了《下一代手機(jī)銀行：銀行財(cái)富管理主陣地》，該報(bào)告由北京銀行、波士頓咨詢公司聯(lián)合發(fā)布。據(jù)何大勇介紹，北京銀行在城商行中率先實(shí)現(xiàn)了財(cái)富管理的資產(chǎn)規(guī)模一萬(wàn)億的突破，走在城商行前列。北京銀行在經(jīng)歷了量的增長(zhǎng)之上，也在探索質(zhì)的提高，無(wú)疑財(cái)富管理的下一代商業(yè)模式和數(shù)字化是密切相關(guān)的。在這樣的背景下，北京銀行做了很多大膽探索，包括將財(cái)富管理業(yè)務(wù)跟電子渠道業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，在一個(gè)部門內(nèi)實(shí)現(xiàn)了渠道、產(chǎn)品、客戶的一體化高速迭代，也探索將財(cái)富管理業(yè)務(wù)跟科技團(tuán)隊(duì)建立起敏捷協(xié)同的工作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)整個(gè)客戶體驗(yàn)的快速提升，也包括建立了數(shù)字化的運(yùn)營(yíng)平臺(tái)，更多通過(guò)數(shù)字化的市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)服務(wù)更長(zhǎng)尾的客戶，實(shí)現(xiàn)整個(gè)客戶的提升。何大勇在解讀銀行財(cái)富管理與數(shù)字化的關(guān)系時(shí)指出，為什么財(cái)富管理跟數(shù)字化之間有這么緊密的聯(lián)系，一切的核心都是來(lái)自于客戶行為的改變，疫情三年，老百姓比較習(xí)慣于在手機(jī)上完成銀行的服務(wù)，完成財(cái)富管理，網(wǎng)點(diǎn)到店率在持續(xù)下降，整個(gè)對(duì)于財(cái)富管理的資訊、財(cái)富管理產(chǎn)品的選擇、財(cái)富管理的交易，包括投資后收益的觀察，一切都是在手機(jī)銀行上完成。正是因?yàn)榭蛻粜枨蟮母淖儯y行業(yè)順應(yīng)了客戶需求的轉(zhuǎn)變，大力在手機(jī)銀行上在數(shù)字化上進(jìn)行了投入，尤其通過(guò)在手機(jī)銀行上對(duì)客戶的行為進(jìn)行觀測(cè)，給客戶提供更加貼合客戶實(shí)際的千人千面的建議，使得客戶對(duì)銀行的信任感逐漸加強(qiáng)。隨后，何大勇重點(diǎn)介紹了未來(lái)手機(jī)銀行的定位。第一，交易服務(wù)的主渠道。基本上銀行所有的財(cái)富的產(chǎn)品，從客戶的瀏覽、投資者教育、選擇交易到投后服務(wù)，全部在手機(jī)銀行完成。第二，手機(jī)銀行日益成為中長(zhǎng)尾客戶的主陣地，當(dāng)銀行服務(wù)幾十萬(wàn)的高凈值客群時(shí)，手機(jī)銀行不是那么重要，但當(dāng)服務(wù)億級(jí)的老百姓的時(shí)候，沒(méi)有手機(jī)銀行是萬(wàn)萬(wàn)不能的。北京銀行2800萬(wàn)客戶的級(jí)別，如果沒(méi)有手機(jī)銀行很難做到普惠，很難服務(wù)到千家萬(wàn)戶。第三，生態(tài)場(chǎng)景的融合基地。今天開(kāi)放的手機(jī)銀行平臺(tái)，一方面引入了其它資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，同時(shí)也把手機(jī)銀行開(kāi)放給了醫(yī)保、社保、煤氣、水電等等各種場(chǎng)景，手機(jī)銀行日益成為整個(gè)生態(tài)場(chǎng)景匯聚的一個(gè)基地。第四，銀行的生產(chǎn)關(guān)系發(fā)生很大變化，過(guò)去搞一個(gè)開(kāi)門紅營(yíng)銷活動(dòng)，主要在網(wǎng)點(diǎn)布放物料、宣傳手冊(cè)，今天很多銀行的6.18、雙11、財(cái)富節(jié)，基本都是通過(guò)手機(jī)銀行指揮推動(dòng)，其他渠道協(xié)調(diào)配合，所以手機(jī)銀行的團(tuán)隊(duì)跟網(wǎng)點(diǎn)、跟分行、跟產(chǎn)品部門、跟營(yíng)銷部門的協(xié)作關(guān)系日益緊密，成為一個(gè)全行工作協(xié)同的總樞紐。何大勇最后表示，在未來(lái)的三到五年時(shí)間內(nèi)，把手機(jī)銀行打造成為一個(gè)線上的經(jīng)營(yíng)平臺(tái)，能夠服務(wù)千家萬(wàn)戶的財(cái)富管理的需求，這是可能的，也是現(xiàn)實(shí)的。文/北京青年報(bào)記者 劉慎良編輯/田野